“Neobanco” describe la experiencia, no una licencia financiera especial
En Colombia puedes encontrar plataformas que funcionan casi completamente desde el celular pero jurídicamente pertenecen a categorías distintas.
Lulo funciona como banco. Nu Colombia opera como compañía de financiamiento y, desde el 1 de septiembre de 2026, Nequi también ofrece directamente sus servicios como Nequi S.A. Compañía de Financiamiento.
Las tres son entidades sometidas a la supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia .
La simulación puede ocurrir en la misma pantalla donde administras tu dinero
Nu, por ejemplo, habilita una oferta directamente en la aplicación para clientes elegibles. Allí el usuario puede escoger monto, número de cuotas y fecha de pago antes de revisar el contrato.
Lulo permite comenzar la solicitud desde la sección “Explora → Crédito” de su app las 24 horas del día.
El beneficio práctico no es eliminar el análisis crediticio, sino reducir formularios separados, desplazamientos y pasos manuales.
Hasta 45 millones y desembolso inmediato a Cuenta Nu
Nu publica actualmente dos productos en su sección de préstamos .
Para obtener un préstamo primero necesitas una Cuenta Nu y ser elegible. Cuando existe una oferta, monto, plazo, cuota y tasa aparecen dentro de la app antes de confirmar.
Después de aceptar, Nu indica que el desembolso llega inmediatamente a la Cuenta Nu. La entidad también señala que sus préstamos no tienen seguros obligatorios ni cargos adicionales distintos de la tasa acordada.
Entre 1,5 y 50 millones directamente desde la app
El Crédito de Libre Inversión Lulo permite solicitar entre 1.500.000 y 50.000.000 COP y escoger un plazo de 12 a 48 meses.
Para presentar la solicitud se exige actualmente ser colombiano, tener entre 21 y 65 años, contar con cédula, usar la aplicación Lulo y acreditar ingresos superiores a 2.000.000 COP.
Tras la aprobación puedes escoger como fecha de pago los días 1, 5, 10, 15 o 20.
El desembolso a Lulo Cuenta es inmediato. Si eliges otra cuenta bancaria a tu nombre, puede tardar hasta tres días hábiles.
Una ventaja móvil clara para quienes necesitan montos pequeños
Nequi publica Crédito de Consumo Libre Inversión desde 100.000 hasta 10.000.000 COP y Crédito Bajo Monto desde 100.000 hasta 5.550.000 COP.
En ambos casos el plazo puede ir desde una hasta 48 cuotas. Libre Inversión publica actualmente tasas entre 19,56% y 28,59% E.A., mientras Bajo Monto muestra entre 25,06% y 65,36% E.A..
Aquí resulta esencial revisar los cargos adicionales: Nequi informa que puede existir una comisión de garantía entre 0% y 17,8% del crédito, IVA incluido, además de un seguro mensual según la modalidad.
¿Qué ventaja ofrece realmente el celular?
La velocidad no equivale a aprobación automática
Una interfaz que tarda pocos minutos no elimina el análisis crediticio. Nu habilita sus préstamos a clientes elegibles, Lulo revisa capacidad de endeudamiento y situación financiera, y Nequi define tasa, monto y garantía según el perfil.
Por eso debes diferenciar tres momentos: solicitar, ser aprobado y tener el dinero disponible. Una plataforma puede hacer muy rápido el primer paso sin garantizar los otros dos.
Dos límites de tasa diferentes en noviembre de 2026
La Superintendencia Financiera certifica para noviembre un IBC de 18,89% para consumo y ordinario y de 47,88% para consumo de bajo monto. No clasifiques un producto únicamente por el monto que recibes.
Tener el préstamo y la cuenta en la misma app puede acelerar el desembolso
Esta es una de las diferencias más útiles del modelo mobile-first. Si la misma entidad administra tu cuenta de depósito y tu crédito, el dinero no necesita recorrer una transferencia externa.
Nu indica que su préstamo llega inmediatamente a Cuenta Nu. Lulo informa lo mismo para Lulo Cuenta, mientras una transferencia del crédito hacia otro banco puede tardar hasta tres días hábiles.
En una urgencia, por tanto, no preguntes únicamente cuánto tarda la aprobación. Pregunta también dónde se hará el desembolso.
Pagar desde la misma app también puede simplificar el control de la deuda
Nu permite realizar pagos y abonos desde Cuenta Nu. El usuario puede adelantar capital para reducir intereses o terminar antes la obligación.
En productos cubiertos por la Ley 1555 de 2012 , el pago anticipado total o parcial puede realizarse sin penalidad en las condiciones establecidas por la ley.
Una app que muestra claramente capital pendiente, próximo vencimiento y pagos realizados puede ayudarte a administrar mejor el crédito, pero no reemplaza tu propio presupuesto.
Comparación rápida de tres experiencias móviles
| Característica | Nequi | Nu | Lulo |
|---|---|---|---|
| Monto publicado | Desde $100.000; hasta $10M en Libre Inversión | Hasta $45M | $1,5M–$50M |
| Plazo máximo | 48 cuotas | 60 cuotas | 48 meses |
| Desembolso interno | Dentro del ecosistema Nequi | Cuenta Nu, inmediato | Lulo Cuenta, inmediato |
| Punto a revisar | Garantía y seguro | Elegibilidad y tasa individual | Seguro, requisitos e ingresos |
Antes de aceptar desde el celular, revisa estas seis pantallas
- Monto: confirma cuánto recibirás efectivamente.
- Tasa: identifica si está expresada como E.A., M.V. u otra modalidad.
- Cuota: verifica capital, interés, seguro y demás cargos.
- Plazo: una cuota pequeña durante muchos meses puede costar más.
- Contrato: descárgalo o consérvalo antes de finalizar.
- Desembolso: confirma en qué cuenta llegará el dinero y cuándo.
Preguntas frecuentes
¿Un neobanco es un tipo legal de banco?
No necesariamente. Es un término comercial para experiencias financieras principalmente digitales.
¿Puedo solicitar crédito en Lulo desde el teléfono?
Sí. El proceso de Libre Inversión puede iniciarse desde la app y está disponible 24/7.
¿Nu presta a cualquier persona que tenga cuenta?
No. Tener Cuenta Nu es necesario, pero la oferta de préstamo depende de elegibilidad y análisis.
¿Nequi presta desde $100.000?
Sí. Tanto Libre Inversión como Bajo Monto publican actualmente un mínimo de 100.000 COP.
¿El desembolso siempre es inmediato?
No. Depende de la entidad y de la cuenta de destino. Una transferencia externa puede tardar más.
¿La app garantiza una tasa menor?
No. El canal móvil facilita el proceso, pero el precio depende del producto y del perfil de riesgo.
La mayor ventaja del neobanco no es solo pedir desde el celular, sino administrar todo el ciclo desde allí
Simular, contratar, recibir, consultar y pagar desde el mismo entorno puede ahorrar tiempo y hacer más visible el estado de la deuda. Nu destaca por integrar oferta y desembolso en Cuenta Nu; Lulo combina montos altos con un proceso 100% digital; y Nequi permite acceder desde cantidades muy pequeñas. La mejor experiencia, sin embargo, será la que además tenga una cuota sostenible y un costo total que puedas asumir.
