¿Cuál puede ser mejor según lo que necesitas?
Nequi
Destaca si buscas dinero de libre inversión, un plazo largo y una entidad financiera vigilada por la SFC.
Addi
Puede ganar en compras elegibles cuando aparece financiación a 0%, aunque no todos los clientes ni todas las operaciones reciben esa condición.
RapiCredit
Puede servir para importes pequeños y períodos cortos, pero hay que revisar servicios opcionales antes de comparar el costo final.
Lineru
Su cupo rotativo resulta práctico para volver a utilizar disponibilidad, pero los cargos adicionales deben entrar en la comparación.
Comparación directa de cuatro alternativas digitales
| Fintech | Producto destacado | Tasa publicada | Monto / plazo | Atención |
|---|---|---|---|---|
| Nequi | Libre Inversión | Desde 19,56% E.A. hasta el máximo aplicable al perfil | $100.000–$10.000.000 / hasta 48 cuotas | Puede existir comisión de garantía y seguro. |
| Addi | Cupo / Crédito Grande | Desde 0% E.A. para operaciones elegibles | Cupo: hasta 6 cuotas; Grande: hasta 24 | 0% depende de elegibilidad; puede existir fianza. |
| RapiCredit | RapiFlex / RapiPlazo | 26% E.A. publicado | Hasta $1.000.000; corto plazo o cuotas | Aval y firma electrónica pueden generar costos. |
| Lineru | Cupo rotativo | Variable; verificar simulador vigente | Desde $200.000 hasta $1.500.000 | Administración, garantía y otros costos pueden aumentar el total. |
Las condiciones finales son personalizadas y pueden cambiar. La tabla resume información pública disponible y no sustituye la cotización individual que aparece antes de firmar.
Nequi: la opción más completa para recibir dinero
Nequi publica actualmente dos modalidades principales: Crédito de Consumo Libre Inversión y Crédito de Bajo Monto .
Para Libre Inversión informa montos desde 100.000 hasta 10.000.000 COP y plazos entre 1 y 48 cuotas. La tasa publicada parte de 1,5% M.V., equivalente a 19,56% E.A., y puede aumentar según el perfil.
Desde septiembre de 2026 Nequi opera como compañía de financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera. Si tu prioridad es disponer de efectivo y necesitas meses o años para devolverlo, su combinación de monto, plazo y regulación resulta competitiva frente a los préstamos digitales ultracortos.
Addi: potencialmente la más barata, pero no para cualquier operación
Addi está centrada principalmente en financiar compras. Su Cupo permite pagar normalmente entre 1 y 6 cuotas, mientras Crédito Grande puede llegar hasta 24.
La gran ventaja es que determinadas compras y clientes elegibles pueden recibir 0% de interés. En noviembre de 2026 Addi mantiene campañas de hasta tres cuotas al 0% para perfiles seleccionados. Pero el beneficio no se puede asumir antes de la evaluación: debe aparecer expresamente durante la originación.
Si necesitas comprar un producto concreto y recibes realmente la opción 0%, Addi puede ofrecer el costo financiero más bajo de esta comparación. Si necesitas efectivo libre en tu cuenta, debes comprobar si tienes habilitado uno de sus productos de desembolso en efectivo, porque no es lo mismo que el Cupo de compras.
Bueno para comparar una necesidad muy corta
RapiCredit publica actualmente una tasa de 26% E.A.. RapiFlex permite solicitar montos pequeños a corto plazo y RapiPlazo ofrece determinadas operaciones en varias cuotas.
Para un primer crédito, el sitio informa actualmente un máximo de 250.000 COP. También indica que el aval y la firma electrónica pueden ser opcionales según la estructura utilizada.
Aquí es especialmente importante comparar el total. Una firma electrónica publicada con valor completo de 189.000 COP puede cambiar radicalmente la conveniencia de un préstamo pequeño aunque la tasa E.A. parezca razonable.
Práctico por el cupo, pero revisa todos los cargos
Lineru ofrece un cupo rotativo de entre 200.000 y 1.500.000 COP. A medida que pagas, recuperas disponibilidad y puedes volver a utilizarla durante la vigencia del cupo.
El problema de comparar únicamente la tasa aparece claramente en su propio ejemplo: a un desembolso de 300.000 COP se añaden interés, seguro, FGA, administración e IVA, elevando sensiblemente el total.
Además, algunas páginas públicas de Lineru muestran ejemplos correspondientes a meses anteriores y cifras de tasa distintas. Por eso la referencia correcta para decidir es el simulador y el contrato que veas el día de tu solicitud.
“Legal” no significa necesariamente “vigilada por la Superintendencia Financiera”
La Superintendencia Financiera mantiene una lista oficial de entidades vigiladas . Una compañía de financiamiento autorizada forma parte del sistema financiero supervisado y puede utilizar la expresión “Vigilado Superintendencia Financiera de Colombia”.
Sin embargo, una sociedad comercial puede prestar su propio capital sin captar ahorro del público. RapiCredit declara expresamente que utiliza recursos privados y que no está vigilada por la SFC; Lineru publica una explicación equivalente respecto de su actividad.
Por eso, antes de elegir una Fintech, verifica quién aparece como acreedor en el contrato, su NIT, canales oficiales, términos, política de datos y la autoridad que corresponda. No asumas supervisión bancaria simplemente porque la empresa tenga una aplicación moderna.
La tasa de usura es un techo, no una recomendación
La Superintendencia Financiera certifica para noviembre de 2026 un Interés Bancario Corriente de 18,89% E.A. para consumo y ordinario, del cual se deriva un máximo de 28,34% E.A.
Para consumo de bajo monto, el IBC es 47,88% E.A. y el máximo correspondiente alcanza 71,82% E.A. Una Fintech que cobre menos que el máximo legal no es automáticamente barata: garantías y servicios vinculados también pueden afectar el costo económico real.
Cómo comparar dos ofertas sin dejarte engañar por una tasa llamativa
¿Entonces cuál elegir?
Preguntas frecuentes
¿Cuál Fintech tiene la tasa más baja?
Addi puede ofrecer 0% en operaciones elegibles. Para crédito en efectivo, Nequi publica tasas desde 19,56% E.A. en Libre Inversión.
¿La tasa es todo lo que debo mirar?
No. Garantías, seguros, administración, firma y otros costos pueden modificar de forma importante la suma final.
¿Lineru y RapiCredit son ilegales por no estar vigiladas por la SFC?
No. Una sociedad puede otorgar créditos con capital propio sin ser establecimiento de crédito. Lo importante es distinguir su régimen y no atribuirle una supervisión que no tiene.
¿Addi siempre ofrece 0%?
No. El 0% depende de la compra, perfil, campaña y evaluación. La condición válida es la que aparece antes de firmar el crédito.
¿Una entidad vigilada garantiza aprobación?
No. La supervisión indica un régimen financiero específico, pero cada entidad conserva sus criterios de riesgo y aprobación.
¿Qué dato debo comparar primero?
Empieza por el total a pagar para el mismo monto y plazo. Después compara flexibilidad, anticipos y consecuencias de mora.
La mejor condición es la que resulta más barata para tu operación concreta y que puedes pagar sin tensionar tu presupuesto
Si el objetivo es efectivo y plazo, Nequi parte con ventaja en esta comparación. Para una compra con una oferta real de 0%, Addi puede resultar más económica. RapiCredit y Lineru ofrecen procesos digitales accesibles para importes pequeños, pero necesitan una revisión más cuidadosa de costos adicionales. Antes de aceptar cualquier oferta, compara exactamente la misma cantidad y duración, revisa quién firma el contrato y confirma el total que tendrás que devolver.
